经历了2013年野蛮生长、2014年行业洗牌，伴随“互联网+”概念持续升温，互联网金融在2015年依然动力澎湃。数据显示，互联网金融成交量在2015年上半年已达3300亿元，是2014年全年的1.2倍。截至2015年10月底，全国P2P平台累计成交量达到10983.49亿元，首次突破万亿元大关。对此，为促进互联网金融健康发展，规范市场秩序，中国人民银行、工业和信息化部等十部门早在今年7月18日就联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。其中明确提到，互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。促进互联网金融健康发展，有利于提升金融服务质量和效率，深化金融改革，促进金融创新发展，扩大金融业对内对外开放，构建多层次金融体系。

《指导意见》解答了金融机构与互联网企业的关系、互联网金融从业机构如何融资、行业监管如何分工、互联网金融的财税政策等一系列问题。互联网金融行业将面临一定的阵痛期，同时也是规范发展的战略机遇期。随着行业实施细则的出台，互联网金融将告别野蛮生长阶段，进入一个优胜劣汰、行业整合、市场洗牌的过程。

金融是社会主义市场经济的重要组成部分。改革开放以来，我国社会主义市场经济体制逐步建立健全，而随着传统金融业务的网络化、第三方支付、P2P网络借贷、大数据金融、众筹和第三方金融服务平台等多种模式的出现，互联网金融逐渐走向历史舞台。十八届五中全会审时度势，顺应时代发展潮流，在“十三五”规划建议中明确提出，要“规范发展互联网金融”。如果说《指导意见》只是监管层对于行业监管的规范与指导的话，那么这次互联网金融写进“五年规划”，就意味着互联网金融将升级为国家战略。

我国P2P网贷行业萌芽于2007年，2010后进入了一个快速发展期，甚至呈现出爆发性的态势。但随即出现了很多问题，尤其是2013年年底，一些网络借贷平台集中爆发了提兑危机，甚至有的平台创办者一跑了之，给正常的金融秩序带来严重的冲击和负面影响。2014年，国家表明了鼓励互联网金融创新的态度，并在政策上给P2P网贷平台一定的支持。目前，P2P网贷行业已经进入了一个规范和相对缓慢发展的时期。相信随着互联网金融政策的明朗化和监管措施的健全，P2P网贷行业将会呈现出相对稳定发展的趋势。

P2P是正规金融的有益补充，契合了经济转型和金融结构转型的大势。然而，在迅速扩大规模的同时，新生的P2P也经历着严峻的挑战。对于P2P的监管，要在规范的同时，也要为合理的创新保留一定的空间。一方面，红线是需要明确的，比如不去集资、不去自融自保等等；另一方面，也要有一定的门槛，去建立风控体系。进入P2P行业的早已不是所谓的“草根”，其中不乏有实力的上市公司已经开始布局这一市场。P2P已经成为产融发展的又一新机遇。

产融结合是指产业与金融业在经济运行中为了共同的发展目标和整体效益通过参股、持股、控股和人事参与等方式而进行的内在结合。产融结合具有以下几个特点：渗透性、互补性、组合优化性、高效性、双向选择性。产融结合是产业资本发展到一定程度，寻求经营多元化、资本虚拟化，从而提升资本运营档次的一种趋势。是产业资本与金融资本间的资本联系、信贷联系、资产证券化（股票、债券、抵押贷款或实物资产的证券化）以及由此产生的人力资本结合、信息共享等等的总和。

产融结合往往伴随着内部关联交易，可能通过对下属P2P的控制来对实业子公司的一些冒险行为进行支持，甚至出现“补窟窿”的现象。而一些产业集团认为P2P只要做大，即使亏损甚至面临倒闭，也会得到政府的隐性担保。这都可能导致产业集团控制的P2P有高杠杆、过度投资等冒险倾向。随着P2P平台有可能成为合格金融机构的预期增强，这一趋势也在同步增强。

中国互联网金融行业协会成立于2013年11月，是目前互联网金融行业的权威金融智库，是国内影响力最广，规模最大的互联网金融行业组织，在线注册的会员单位突破1300家。目前协会具有八万亿的资金圈可以帮助会员单位完成产业升级与进行充分的投融资。协会的发展基调定格于走市场化道路，在发展形式及管理模式上领先于国内其他暂未与行政机关脱钩的协会，开创了民间金融智库的先河，实现了用互联网金融真正服务于“互联网+产业集群”，具有鲜明的市场化的特点。

中国互联网金融行业协会有最严格的入会标准，协会实行“高入会门槛、高质量服务”的发展新模式，特别是实行国内协会高标准的入会门槛，企业入会必须经过协会“4+1”（四门专业课程+《中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划》的一门选修课）的培训及特设的“中国互联网金融人才培养综合评估测试（笔试）”的严格测试，测试类型为：闭卷。每批会员单位的笔试成绩都将于协会网站公布，笔试成绩合格者即会颁发协会会员牌匾，代表正式加入协会，同时企业名称会放在协会官网的“协会会员”处展示。互联网金融的从业者必须对互联网金融专业知识有一定的基础，杜绝非专业者从事互联网金融工作，规范互联网金融行业参差不齐的现象，提高互联网金融行业的整体专业度。

会长宏皓表示，P2P行业的真正出路在于促进产融发展，只有中国经济结构转型成功才能促进P2P行业更好的发展，经济的活水才会注入P2P行业，反过来P2P行业才能再为实体经济锦上添花。同时，向产融转型期的实体企业只有加入中国互联网金融行业协会进行最专业的培训，了解行业的法律法规才可以避免被淘汰。没有经过协会统一培训考试的企业难以摆脱野蛮生长最终被淘汰的宿命，只有经过协会统一引导助其转型的会员单位才会基业长青。